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近一段时间,全国多个城市都传出了房贷利率上涨的消息,广州、深圳、南京……还有珠海、佛山、东莞、惠州等大湾区热点城市,房贷利率无一例外全线上涨。
楼市,突然开始加息了?!
据融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示,进入2021年,全国房贷利率整体水平开始止跌转涨。2021年5月(数据采集期为2021年4月20日至2021年5月18日),全国首套房贷款平均利率为5.33%,较2020年底上涨11BP;二套房贷款平均利率为5.61%,较2020年底上涨8BP。
广州深圳,是这一轮房价涨幅最高的城市,两大一线城市不约而同进行楼市加息,背后的信号不言而喻。
楼市在集体加息,而LPR基准利率已经连续13个月“原地踏步”。值得注意的是,不变的LPR之下,近期全国多个城市房贷利率开启了上涨模式,购房成本再增加。
当时也分析人士预计,贷款利率将呈稳中略升态势,房贷利率还有上行空间。
2019年8月,LPR改革启动,当时规定了房贷利率的下限为首套房不低于LPR,二套房不低于LPR+60个基点。央行各省级分行可以在“一城一策”的框架下,因城施策制定本地的“加点水平”,上限未有明确。
在这样机制的影响下,无论是LPR利率变动,还是加点变动,都会带来加息效果。
换言之,房贷利率上涨,只会迟到,不会缺席!
不少城市房贷利率都上调了,蝴蝶效应开始扩散,买房成本再增加!西安目前房贷利率情况如何?
据房博士这几日摸底了解到的信息,目前西安房贷利率也出现了小幅上涨。
交行首套利率是5.63%,建行首套利率是5.582%,农行二套利率是5.85%,其他反馈信息虽然没有说明具体银行,但大体上,首套利率基本在5.55%-5.63%左右,二套基本在5.78%-5.9%,具体还要看个人征信情况。
2020年年底的时候,房博士曾对西安房贷利率做过一次摸底,当时西安首套房贷利率最低是5.44,高一点的就在5.48,西安各大主力银行,基本是按照首套房房贷利率5.44%、5.45%来执行的。
相比去年底,西安首套房贷款利率上涨了0.15%,利率上调对购房者最直接的影响,就是增加了购房成本。
如果是买首套房的刚需,贷款100万(纯商业贷款),按30年的等额本息算,半年时间,总利息增加了约3.4万,月供增加约100元。
对于购房者而言,房贷利率的变化极其重要。
一方面,房贷利率上涨会造成贷款炒房的人资金成本变高,一定程度上会让楼市稍微“冷静”。另一方面,房贷利率直接与月供挂钩,影响部分购房者未来的月供成本。
如今,房贷利率也进入到“因城施策”的阶段,各个城市根据自身情况进行调整,也就是“加点”部分的上浮或下调。
这也是全国楼市定向调控的体现,近两年,楼市调控层层加码、上不封顶。楼市热度高居不下的城市基本都会一而再再而三得出台新政,直到按住房价为止。无论是二手房指导价,还是楼市定向加息,都是为此服务的具体手段。
另一方面,今年年初,央行和银保监就会为银行设定了两条房贷红线:房贷产贷款占比、个人房贷占比不得高于规定比例。
据安信证券,35家披露数据的上市银行,有10家不同程度地踩中红线。其中,招商、兴业、成都银行、郑州银行、青岛银行这五家银行踩中“两道红线”,将要面临缩减涉房地产贷款压力。
在“两道红线”监管令下,购房者贷款难度和门槛明显增加,贷款利率必然有所上升。
那么,未来房贷利率到底是涨是跌?
就1-2年的短期而言,楼市不乏定向加息的冲动。因此,西安的楼市热度若再持续走高,也不排除上调房贷利率来调控的可能性。
作为购房者,购房时除了详细了解项目情况外,对于贷款方面也要多留意咨询楼盘与哪家银行有合作,该银行的贷款利率是否有优惠,做到心中有数,同时还要注意个人征信情况,不要因为疏忽出现逾期影响到贷款。
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